民事

【纽约讯】在美國，你从银行借十万美元，花天酒地，把借款花得荡然无存，然后主动跑去美国法院，告诉法官你因收入低于州平均收入还不出债。该理由能使法院支持你豁免债务么？答案居然是：能！美国破产法第7章就是这样明文规定的。

在刚刚过去的2015年，美国申请破产人数达160万！美国破产协会执行董事Samuel J. Gerdano在声明中表示：”失业率和经济压力的议题为中期选举带来沉重的负担，消费者则继续寻求破产的财务庇护所。以前，美国人认为信用宝贵，但这几年由于经济不景气，失业率的壓力使美国人越来越感到世道艰难，信用好哪有赖掉几十万元债实惠？

现行法律制度

美国破产法经过长期的发展，于1978年确立了现行的制度架构[1]，属于美国联邦法律，并由美国联邦法院执行。美国各州的法院一般不审理破产案件。美国联邦法院专门设立了破产法庭审理破产申请案件。外国的个人或企业在美国进行商业活动，可以同美国的企业或个人一样，受美国破产法的保护。美国破产法关于公司破产的内容，主要体现在第7章和第11章中，也就是其中有关清算程序和重组程序的规定中。《美国法典》第11编（联邦破产法）中，有四章涉及破产：

• 第7章—清算
  是一种清算型破产，也就是说，由破产受托人出售债务人拥有的全部非豁免资产，以使债务得到可能实现的最大限度的偿还。个人、公司和合伙企业都有资格申请第七章项下的破产。无法通过清算偿还的那部分债务被免除。企业一般都会努力避免根据第七章申请破产，因为如果这样的话，企业就不能够继续经营下去。申请破产后的收入不属于破产的一部分，债务人可保留这些收入。
• 第11章—重整
  是最复杂的一种破产，也是大多数陷入困境的企业所申请的一种破产（不过，有些个人也可能申请这种破产）。如果根据第十一章申请破产，则债务人可继续经营和拥有全部资产，同时努力拿出一份重组方案，以向债权人还清债务。
• 第12章—有固定年收入家庭农场主的债务调整
  专用于农场。债务人仍然拥有和支配其资产，并和债权人一起制定还债方案。
• 第13章—有固定收入个人的债务调整
  和第十一章的类似，不过它只适用于个人。债务人仍然拥有和支配其资产，但他必须制定在三至五年内还清债务的计划。一部分债务也许能得到免除，这取决于债务人的收入情况。对涉及的债务金额也有限制。

公司或个人在向法院申请破产的同时，可以同时要求重新组建其公司。在这种情况下，申请人拥有120天的保护期，在此期间内，申请人可以不受债权人追讨债务的侵扰，并且提出重新组建的计划。这种方法常被用在公司遇到短期财务困难时，避免因债权人因催讨债务而导致公司无法运作。过了120天以后，债权人可以重新催讨债务，债务人即可以按照其重新组建计划使公司继续营业，也可以申请解散其公司。公司在此120天之内还是可以继续营业。

美国的个人、已婚的家庭或个体营业户

依靠工资收入维持生活，欠债总数在25万美元以下，可以使用此种破产方法。在这种情况下，申请人可以向法院提交还款计划，并向法院提交一定数额的钱款，由法院指定的管理人分期分批地归还其债务。在这种情况下，申请人可以用较长的时间，来归还他们所欠的债务。这是一种在美国较常见的破产方法。在个人破产的情况下，债权人有权得到债务人还款计划的复印件，并且有权向法院提出异议，如果债务人的还款计划是基于欺骗或其它不诚实的行为，法院也可以拒绝申请人的破产请求。

破产纪录会跟随个人长达10年之久，此漫长的期限内，每当信用机构查看你的纪录时，你都会因这一“前科”而被拒绝往来，或是付出额外的高利息费用。此外，如果个人申请第十三章债务调整保护，意味着不光自己的生活方式要调整，家人很可能也会受到波及。例如，有些破产者的孩子不能继续在私立学校求学。法庭会要求破产者将孩子转入公校。此外在信息时代，个人破产的消息很难保密。很多法官指示破产者将部分工资收入直接存入债权人帐户，这样一来，至少有一名同事会得知此事。

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[1] Bankruptcy Reform Act of 1978

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